首家银行理财子公司开张 建信理财落户深圳

  首家银行理财子公司开张!实地探访建信理财,开业当天发布资本市场指数,A股重要增量资金要来了

  历时多月筹备,中国第一家银行理财子公司终于正式开业运营,银行理财迈入新时期。

  6月3日,建设银行全资子公司建信理财有限责任公司(以下简称“建信理财”)在广东省深圳市举行开业仪式暨新产品发布会,这标志着国内首家商业银行理财子公司正式开业运营。

  建行行长刘桂平在致辞中表示,以理财为代表的资产管理业务是金融体系的有机组成部分,是现代商业银行转型发展的战略方向,是服务实体经济、促进直接融资关键载体,是防范化解金融风险、维护金融市场稳定的有效工具,金融现代化建设需要资产管理大显身手。母行将全力支持建信理财开足马力,加快发展,让企业、老百姓、全社会充分享受理财业务公司化改革的成果。

  券商中国记者当天也实地探访了建信理财的办公地点——深圳市皇岗商务中心,并就建信理财开业后的投资策略,与母行的联动关系,以及理财子公司成立后会对老百姓投资带来的影响等话题采访建信理财董事长刘兴华和总裁谢国旺。

  理财子公司成立后发行的产品可以直接投资股票,将给资本市场带增量资金。建信理财在开业当天就发布了相关的资本市场指数,该指数以“粤港澳大湾区高质量发展指数”为主线。谢国旺透露,建信理财大概率会在6月上旬就发布配置该指数的理财产品。可见,理财子公司成立,对带动A股增量资金的入场有着实实在在的效果。

  截至目前,已有31家商业银行公告发布了设立理财子公司的计划,包括6家国有银行、9家股份制银行、14家城商行、2家农商行。已有8家银行的理财子公司获批筹建,其中,工行、建行、交行均已获得监管的开业批准。

  总行设立资产管理业务委员会,加强三个协同

  刘桂平在致辞中表示,金融现代化建设需要资产管理大显身手。我国的商业银行体系已不弱小,主要差距在于资产管理业务。这不仅体现在专业技术层面,更体现在思想认识层面。近年来,国外金融机构进入国内较多的领域不是传统商业银行业务,而是资产管理业务,这种状况和态势应引起我们的重视和思考。中国的资产管理业务前景广阔,但缺少世界级的资产管理机构,商业银行发展资产管理业务是大势所趋,中国商业银行的经营转型已经到了需要资产管理大匠运斤的阶段。

  “我们既要认真学习国际一流资产管理机构的经验、文化和技术,更要不断提升参与国际竞争的能力,用实力为资产管理业务赋权,用金融科技为资产管理业务赋能。”刘桂平称。

  为加强建行集团内部各类资管子公司的业务协调,券商中国记者了解到,建行总行已经设立了资产管理业务委员会,将原“资产管理业务中心”更名为“集团资产管理部”,对其进行重新定位,统筹全行资产管理业务发展。

  刘桂平透露,未来,建行资管板块将通过“三个协同”,把资产管理业务做大做优做强:

  一是母子协同,不断提升为客户提供综合金融服务的能力;

  二是全行资管板块内部协同,不断提高集约化水平,对外实施体系型协同发展;

  三是资管行业生态协同,依托金融科技、搭建共享平台,构建“资管生态圈”。

  过渡期内建行和建信理财都会发行理财产品

  银行成立理财子公司对老百姓理财也有着深远影响。作为老百姓主要的金融投资品种,银行理财在资管新规发布之前经历了爆发式增长的黄金时代,也为老百姓带来的不菲的投资收益。

  截至2018年末,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,其中,面向个人投资者发行的非保本理财产品就达19.16万亿元,占比高达87%,去年个人类产品累积实现兑付客户收益8403亿元。

  理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,其所适用的监管标准与其他资管机构总体保持一致。因此,相比从前,对老百姓购买银行理财产品而言,将主要享受以下利好:

  一是理财产品可直接投资股票。在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

  因此,理财子公司的成立对A股也是利好。刘兴华也表示,理财子公司成立后所发行的产品可以直接投资股市,这对中国资本市场来说非常有帮助,特别是在当前的经济金融形势下,理财资金对资本市场的支持,于中国金融的稳定而言是非常重要的正能量。

  华泰证券分析师沈娟分析,2018年末银行表外理财规模达22.04万亿元,保守估计初始入市规模仅5%,则入市资金规模达1.1万亿元。目前银行客群以低风险偏好的一般个人投资者为主,理财资金入市有望多配低波动板块。

  二是监管不再设销售起点门槛。参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。

  之前理财新规规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额从不低于5万元人民币降到不得低于1万。理财子公司办法进一步将门槛降至零,不再设置销售起点金额。

  “监管不再设硬性销售起点门槛,是理财子公司成立后对老百姓最直观的变化,1块钱也能买理财产品。我们的理念就是为人民理财。”刘兴华称。

  三是销售渠道扩宽。理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。

  四是线上认购更为方便,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。但仍要坚持“双录”(录音录像)和专区销售等规定。

  不过,需要指出的是,银行成立理财子公司后,并不意味着银行不再以母行名义发行理财产品。在资管新规过渡期内,出于稳妥有序压降老产品的监管要求,母行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品会并存一段时间。

  刘兴华就表示,过渡期内,老产品可以以建行的名义发行,一边发行一边转型。这是因为,以建行名义发行的老产品在过渡期内有存量周转到期的过程,即便是建信理财成立后,建行的理财产品还会存续一段时间。

  “建信理财发行的产品与建行发行的产品,是两个不同类型的理财产品。”刘兴华称,一方面,建信理财是建行的全资子公司,依靠建行集团协同作用;另一方面,建信理财是一个独立的法人机构,与母行要有风险隔离,所发行的产品要有自己承担风险的能力,因此,未来考验的我们的是防范风险的能力。不过,中国的国有大行在风险防控方面能力非常强,建信理财传承了母行的风险防控能力。

  资本市场投资策略:初期配置指数,未来也会考虑投资股票

  在开业仪式当天,建信理财就发布了建信理财粤港澳大湾区资本市场指数,并透露即将发行投资资本市场指数的理财产品计划,足见公司对资本市场布局的重视。

  据谢国旺介绍,该指数紧紧围绕《粤港澳大湾区发展规划纲要》,采用“1+5”体系框架,以“粤港澳大湾区高质量发展指数”为主线,贯穿粤港澳大湾区价值蓝筹、红利低波、科技创新、先进制造、消费升级5条子指数线。

  “五个子指数的覆盖范围包括高端制造、科技创新、消费升级等,都是针对目前的热点领域。投资策略包括低波动性,就是为了让老百姓分享到中国改革开放红利的同时,也符合老百姓购买理财的偏好。”谢国旺称。

  据了解在此基础上,建信理财还将发行“乾元”建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置、“乾元-睿鑫”科技创新类、“乾元-安鑫”固定收益类、“乾元-嘉鑫”固收增强类等多款覆盖权益、固定收益市场的系列理财产品,精准对接粤港澳大湾区发展规划。

  “我们正在酝酿发行配置该资本市场指数的理财产品,大概率会在6月上旬推出。”谢国旺称。

  刘兴华透露,投资指数在建信理财成立初期是一定要做的,未来有选择地投资股票也是可以做到的。

  理财子公司所发行的产品因能直接投资股市、监管不再设置硬性起售规模等特点,被外界看作是公募基金的有力竞争者。不过,刘兴华认为,理财子公司与各类公募基金都是竞合的关系,合作大于竞争。随着资金多元化和市场化的推进,银行理财与公募基金的收益率将是此消彼长、起起伏伏的关系,但最终会趋于接近。至于规模方面,未来究竟谁大谁小,对老百姓而言主要是看投资收益和安全性。

  金融业成深圳重要支柱产业

  建信理财注册资本为人民币150亿元,注册地为广东省深圳市。作为行业第一家注册于粤港澳大湾区的商业银行理财子公司,建信理财落户深圳,也得到了深圳市政府的高度重视和大力支持。

  在今日的开业仪式上,广东省委副书记、深圳市委书记王伟中,深圳市委副书记、市长陈如桂,深圳市委常委、秘书长高自民,深圳市副市长艾学峰等出席。

  陈如桂表示,金融业是深圳重要的支柱产业。深圳市委市政府高度重视金融业的创新发展,把金融业作为推动现代服务业和科技创新发展的重点工作来抓,全面提升深圳金融业发展水平。

  “接下来,我们将营造一流的金融发展生态,全力支持深圳建行、建信理财公司等在深圳做强做优。”陈如桂称,支持建行在深圳开展更多的金融产品和服务创新,进一步加强双方在普惠金融、科技金融、财富管理、金融风险防范等领域的合作,不断增强深圳金融中心的集聚辐射功能。

  数据显示,深圳地区生产总值达到2.42万亿元,其中金融业增加值超过3000亿元,占GDP比重接近13%,金融业税收占税收比重超过22%,金融业总资产居全国第三。

  (文章来源:券商中国)

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